本文由菁英財管學院提供。
財富管理的第一步，首先從建立個人或家庭的價值觀開始，其次是訂定人生所要追求的理想生活，將其量化為各項理財目標；再來則是評估目前的財務資源，找出適當可行的方案，配合理財工具或金融商品的運用；最後則定期檢視，確認計畫執行能夠循序漸進、按部就班。
當然在上述的過程中，隨著社會觀念、經濟情勢、家庭狀況的轉變，及人生歷練累積、知識經驗提升、價值觀念發展……等，都會影響到我們原先所設定的各種目標，因此財富管理需要保持調整的彈性，才能真正落實在人生的每一個階段。
以下列舉幾項對於家庭財富有所影響的情形：
（一）生活面臨重大改變時，如：結婚、生子、離婚、搬遷、移民……等。
（二）收入面臨降低時，如：轉換職務、留職停薪、退休離職……等。
（三）意外之財來臨時，如：中獎彩金、繼承遺產、高額保險金……等。
（四）不幸事故發生時，如：親人過世、因意外事故造成傷殘疾病、損害賠償責任……等。
（五）總體經濟大幅變動時，如：景氣衰退、通貨膨脹、金融市場震盪、利率匯率變動……等。
（六）法律環境的改變時，如：民法、所得稅法、遺贈稅法、土地法規……等。
（七）進行金錢借貸時，如：房屋貸款、創業貸款、企業擔保……等。
（八）社會政策改變時，如：政府的退休金制度、老年福利政策、青年購屋政策……等。
（九）面臨重要資產的權利移轉、出售、抵押，或對於未來家庭的經濟生活，感到不確定時。
完善的財富管理，內容牽涉相當廣泛，包括：法律常識、風險管理、投資規劃、不動產規劃、員工福利、退休金計畫、租稅策略、財產移轉規劃…等各種領域，很難單憑一己之力就能完成，所以應聽取專業人士所給予的建議，整合歸納後，找出合於法規並且適合自己的方式來進行。另外，對財務計畫的執行準則和執行過程也要有所堅持，無須人云亦云、盲目跟風。
藉著逐步調整財務計畫的過程，我們對於本身的財務狀況以及如何運用財富來達成理財目標的方法，會有充分的掌控感，進而會對未來有更明確的方向，並且充滿信心迎接美好人生！
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