本文由菁英財管學院提供。
人的一生都會經歷著不同的階段，如：學校教育、就業工作、結婚成家、購屋置產、扶養父母、子女成長、退休養老……等，因此也就會產生出許多不同的財務需求；但是因著有限的經濟資源與時間的期限壓力，如何能做出最適當的配置與安排，使人生每個階段的財務需求，都能夠得到一定程度的滿足，則有賴於人們理性的計畫，在這些一連串計畫的過程中，我們可統稱為「財富管理」。
透過財務規劃，就像是擁有了一幅財富的航海地圖，它能協助我們知道：從哪裡來（過去的理財成就）， 目前所在何處（擁有多少經濟資源），未來要去哪裡（人生的各項目標），航行方向為何（追求什麼樣的生活水準），如何到達目的地（經濟資源的運用）。
我們可以從許多生活周遭所發生的實例中得知，如果人們對錢財管理的態度不夠嚴謹，只是隨波逐流、人云亦云，將可能會做出不當的財務決策，而使自己努力一生的所得，全部化為烏有，甚至背負債務，陷入財務困境，生活無以為繼。
但如果是過度地理財亦為不智之舉，將時間精力全都用在快速投資致富上，像是：蒐集複雜的金融資訊、四處打聽內線消息、求訪名師指點走勢、跟媒體追逐熱門標的、進出交易操作頻繁、購買未經主管機關核准及不清楚內容的投資商品……等，如此不僅是荒廢本業，本末倒置，更消耗了生活品質，還可能因為過度自信的判斷，及不當的信用擴張，導致本金全盤皆輸，甚至背負債務連累一家人。
在現代經濟社會，因著資訊傳播快速、法令規範繁複、全球資本緊密連動、通貨膨脹隱憂、政治情勢不定、金融工具推陳出新……等諸多因素，都使得人們在金錢運用與財務安排的困難度提高，所以現代人比起前人，更迫切需要有完善的財富管理計畫。
根據人生不同階段的財務需求與優先順序，將個人及家庭的經濟資源做最適當的分配，以達成各項理財目標的過程，這就是財富管理的意義。
財富管理就是，在目標導向的前提下，有紀律的執行各項理財活動，包含儲蓄、貸款、投資、消費、保障、節稅、財產移轉……等。
財富管理就是，由現況出發去實現人生夢想的過程。先對現況進行瞭解，其次將夢想轉換為可量化的理財目標，再透過日常收支的流量管理與資產配置的存量管理及人生風險管理…等步驟的執行，檢視進度並修正方向，最後達成夢想，並活出幸福美滿的人生。
財富管理就是，因為人們皆對其家人有著愛與關懷，也對其所追求的夢想有著嚮往與價值，透過經濟資源的累積及財務需求的分析，讓家庭責任與人生目標得以量化，並為其中的風險做好預備，使理財活動能夠完整地實踐，讓人免於恐懼，得以安心，並且盡力地完成生活的責任與實現自我存在的價值。
財富管理應該從個人及家庭「完整的生活角度」來看待所有理財的問題，也就是所謂「全生涯」的計畫。如：在籌措子女教育金的同時，也不能忘記退休金的準備；在進行投資累積財富的同時，也要重視人生風險的保障計畫；在購屋置產的同時，也需要有良好的現金流量管理來配合。因為每一個理財活動，都是有連動性的，會直接或間接影響到我們未來的財務狀況。
對於「財富管理」，簡言之，也就是有紀律地執行各項理財活動，包括：開源節流、收支平衡、理性投資、穩健增值、風險控管、資產保全，以達成人生財務自主與財務自由的目標。
▶ Photo Credit：William Iven
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